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사망보험금 유동화, 연금 선지급으로 노후를 준비하세요.
안녕하세요, 독자 여러분. 사후에나 받을 수 있었던 사망보험금을 생전에 연금처럼 활용할 수 있는 획기적인 제도, 바로 사망보험금 유동화가 곧 시행됩니다. 은퇴 후 국민연금 수령 전까지 발생하는 '소득 공백'을 메우는 데 큰 도움이 될 이 제도의 신청 방법과 지원 대상을 자세히 알려드립니다.
1. 사망보험금 유동화란 무엇인가요?
사망보험금 유동화란, 종신보험과 같은 보장성 보험의 사망보험금 일부를 생전에 연금 선지급 방식으로 미리 받아 노후 생활 자금으로 활용할 수 있도록 지원하는 제도입니다. '유동화'라는 단어에서 알 수 있듯이, 고정된 미래의 자산을 현재의 현금 흐름으로 전환하여 활용도를 높이는 것이 핵심입니다.
- 주요 특징: 납입한 보험료보다 더 많은 금액을 연금으로 수령할 수 있으며, 유동화 후에도 잔여 사망보험금은 상속인에게 지급됩니다. 또한, 일정 요건 충족 시 비과세 혜택까지 받을 수 있습니다.
- 유형: 현금으로 매월 받는 연금형 외에도 요양시설 입소, 간병, 건강관리 서비스 등을 제공받는 서비스형 상품도 순차적으로 출시될 예정입니다.
2. 사망보험금 유동화의 지원 대상과 신청 조건은?
사망보험금 유동화는 고령층의 안정적인 노후 소득 지원을 위한 제도입니다. 다음의 조건을 충족하면 신청이 가능합니다.
| 구분 | 주요 지원 대상 및 신청 조건 |
| 연령 | 신청 시점에 만 55세 이상인 계약자 (초기 제도 발표 시 65세에서 확대됨) |
| 보험계약 | 금리확정형 종신보험의 사망보험금 담보 |
| 납입 조건 | 보험료 납입이 완료된 계약 (계약 기간 및 납입 기간이 10년 이상인 계약) |
| 기타 조건 | 사망보험금이 9억 원 이하인 계약, 신청 시점에 보험계약대출 잔액이 없을 것 |
| 계약 관계 | 계약자와 피보험자가 동일인일 것 (가족이 몰래 신청하는 것을 방지) |
- 과거 계약도 가능: 연금 전환 특약이 없는 과거의 종신보험 계약에도 제도성 특약을 일괄 부가하여 유동화가 가능하도록 지원합니다.
- 유동화 비율: 사망보험금의 최대 90%까지 연금 선지급 형태로 전환할 수 있습니다.
3. 사망보험금 유동화 신청 방법 및 시행 시기는?
사망보험금 유동화 제도는 2025년 10월부터 주요 생명보험사를 중심으로 단계적으로 시행될 예정입니다.
- 시행 일정:
- 2025년 10월: 5대 생명보험사에서 1차 출시. 12개월치 연금을 일시에 받는 '연 지급형' 우선 운영.
- 2026년 초: 전산 시스템 구축 후 매월 받는 '월 지급형' 순차 도입 예정. (연 지급형 선택 후 월 지급형으로 전환 가능)
- 이후: 다른 보험사들도 순차적으로 참여, 서비스형 상품도 확대 출시 예정.
- 신청 방법:
- 신청 자격을 갖춘 지원 대상자에게는 가입한 보험사에서 문자나 카카오톡 등을 통해 개별 안내가 이루어집니다.
- 신청은 본인이 가입한 생명보험사의 영업점을 통해 가능합니다. (불완전판매 방지를 위해 초기에는 대면 신청 원칙)
- 사망보험금 유동화 신청 후 일정 기간 내 철회권 및 취소권이 보장됩니다.
마무리 요약: 사망보험금 유동화를 통한 노후 준비
사망보험금 유동화는 잠자고 있던 사망보험금을 깨워 연금 선지급 형태로 생전에 활용하는 혁신적인 노후 소득 확보 수단입니다. 만 55세 이상의 금리확정형 종신보험 가입자 등 지원 대상에 해당된다면, 신청 방법을 확인하여 은퇴 후 소득 공백을 채우고 안정적인 노후 생활을 준비하시기 바랍니다. 사망보험금 유동화 제도는 고령층에게 큰 도움을 줄 것입니다.
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